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長久貸:銀保監會要求險企針對不同稅延養老產品設立單獨投資賬戶

來源:網貸平臺長久貸 發布時間:2018-07-09 10:28:11 點擊次數:3991次

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長久貸最新網貸行業資訊:7月6日,銀保監會發布《個人稅收遞延型商業養老保險資金運用管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》專門設置了“大類資產配置”一章。

銀保監會解釋稱,資產配置、擇時和擇券是投資組合管理的三大重要工具。國外成熟市場理論和經驗表明,大類資產配置是管理長期資金、獲取穩定收益的重中之重,能夠保證投資組合在既定風險偏好的約束下爭取最優收益,同時避免重大損失的發生。這既是保險資金投資的天然要求,又與養老金等長期投資目標相契合。經過十幾年的改革和發展,我國保險機構逐步積累了較為豐富的長期資金管理經驗,形成了獨具特色的多資產多品種多策略的大類資產配置能力,為實現稅延養老保險資金的長期保值增值奠定了堅實基礎。

《辦法》把行業實踐總結提升為規則制度,從職責定位、戰略資產配置、戰術資產配置、配置策略、配置模型與系統5個方面進行規范,要求保險機構和投資管理人切實把握長期資金運作的基本規律和要求,充分發揮保險業在大類資產配置上的能力與特長,助力稅延養老保險業務發展;同時提出,保險資產管理機構作為投資管理人,可以為稅延養老保險資金提供專門的大類資產配置解決方案,提高資金的運作效率,確保資金的長期穩健運作和保值增值。

關于稅延養老保險資金的投資運作,《辦法》從賬戶隔離、投資范圍、投資比例、委托原則、估值要求、信息披露等6方面提出了要求。一是在賬戶隔離方面,要求保險公司針對不同稅延養老保險產品設立單獨的投資賬戶,并按照“普通賬戶”和“獨立賬戶”管理要求,實行分賬戶管理。

二是在投資范圍方面,明確稅延養老保險資金可投資品種適用于現行保險資金運用監管政策。

三是在投資比例方面,要求將稅延養老保險資金納入保險資金運用整體比例監管,同時明確,其單獨計算的投資比例應符合大類資產監管比例和集中度風險監管比例。為增強操作性,《辦法》對于建倉期間的投資賬戶設定了特殊的監管政策。

四是在委托原則方面,要求保險公司優先選擇具有長期資金管理經驗、資產配置體系完善、投資經驗豐富、風險管控機制健全的投資管理人。投資管理人應當切實履行主動管理職責,不得進行轉委托。

五是在估值要求方面,要求保險公司和投資管理人制定相關估值管理制度,明確估值程序和技術,健全估值決策體系。對C類產品投資賬戶的估值,應當堅持公允價值原則,鼓勵使用市值計量。

六是在信息披露方面,要求投資管理人向保險公司主動、真實、準確、完整、及時地披露稅延養老保險投資賬戶的信息。

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